📊 Excel 自查表（6 工作表 / 208 公式 / 自动诊断）

这是一份可以直接发客户的 KYC 前置工具。客户从私信进入后，您发送此 Excel，让客户自行填写，自动生成家庭资产负债诊断结果，再根据结果决定是否进入 1V1 Zoom 汇报环节。

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6 个工作表说明

工作表核心功能公式数
1 基本信息13 项基础信息 + 5 个下拉框（婚姻 / 教育规划 / 职业 / 税务身份 / 海外账户）0
2 资产负债表11 项资产 + 4 项负债自动汇总 + 4 项 CPA 关键指标（负债率 / 集中度 / 权益占比 / 流动性）7
3 收入构成8 项收入双人对比 + RSU 占比 + 被动收入占比自动计算5
4 30 年现金流8 个参数驱动 + 30 年逐年模拟 + 净资产曲线条件格式（红黄绿色阶）180
5 压力测试失业 / 重疾 / 股票腰斩 3 场景 + 净缺口自动计算7
6 风险敞口诊断8 维自动跨表引用 + ABCD 自动评级 + 7 条 CPA 综合建议9

使用流程

  1. 客户从公众号 / 小红书 / 知乎 CTA 私信您【诊断】
  2. 您发送此 Excel + 简单使用说明
  3. 客户填写黄色单元格（绿色为自动计算）
  4. 客户回传填好的 Excel 给您
  5. 您基于第 6 表的"风险敞口诊断"做 Zoom 汇报准备
CPA 设计亮点：关键格子带 CPA 注解批注（如 RSU 行权按 45% 边际税率扣税、单一股票集中度风险解读）；输入区黄色 / 公式区绿色 / 自动 ABCD 评级有条件格式着色；顶部"保密水印"声明 + 底部合规联系入口。

为什么这个工具是核心破冰武器

它是您从"陌生人"到"咨询客户"之间最关键的"信任过渡器"：