💡 假设孩子现在0岁，家长30–35岁，年收入60万，为孩子从幼儿园到大学（含留学选项）规划教育金。
💰 教育金需求估算（2025年价格）
📐 每年需要储备多少？
目标：150万（18年后）
约 5.5万/年
年化收益3%，每年储备
目标：300万（18年后）
约 6.5万/年
年化收益6%（香港储蓄险），每年储备
🏆 香港储蓄险做教育金的优势
✅ 复利更高：IRR约6–7%，相比内地产品18年后多50–100%
✅ 外币资产：港元/美元计价，孩子未来留学直接使用，无汇兑损失
✅ 受益人灵活：可指定孩子为受益人，保单可转让
✅ 强制储蓄：保险的锁定机制让你无法随意挪用，相比基金定投更有纪律性
📌 建议：孩子0–3岁是启动教育金储蓄的最佳时机。越早开始，复利效应越显著，每年需要投入的金额越少。
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