💡 本文帮你厘清内地保险和香港保险各自的强项，以及针对年入60万的内地中产，如何做两地配置。
📊 两地保险核心差异对比
✅ 结论：这样分工最优
🇨🇳 留在内地买
✅ 定期寿险
✅ 重疾险
✅ 百万医疗险（日常住院）
✅ 意外险
✅ 重疾险
✅ 百万医疗险（日常住院）
✅ 意外险
🇭🇰 去香港配置
✅ 高端医疗险/VHIS（全球无封顶）
✅ 储蓄险（高IRR，外币资产）
✅ 子女教育金
✅ 资产传承规划
✅ 储蓄险（高IRR，外币资产）
✅ 子女教育金
✅ 资产传承规划
💡 年入60万的两地配置参考
内地年保费：约 2.5万元
→ 定期寿险（夫妻）+ 重疾险（夫妻）+ 百万医疗险
香港年保费：约 2万港元
→ VHIS高端医疗险（1人）+ 储蓄险（视目标而定）
总预算：约 4–5万元/年
占税后收入的 10%，处于健康区间
→ 定期寿险（夫妻）+ 重疾险（夫妻）+ 百万医疗险
香港年保费：约 2万港元
→ VHIS高端医疗险（1人）+ 储蓄险（视目标而定）
总预算：约 4–5万元/年
占税后收入的 10%，处于健康区间
💡 两地保险互补，内地解决「快速理赔、高频使用」，香港解决「高保额、高收益、全球覆盖」。
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