香港各大保险公司分红实现率
数据全在这里

买储蓄险时，代理人给你看的演示表里，通常有相当大一部分是"非保证红利"。这部分钱，能拿到多少，完全取决于保险公司的投资能力和兑现意愿。

好消息是：香港是全球为数不多要求保险公司强制公开分红实现率的市场。这意味着你可以用真实历史数据来评估一家公司是否说话算数——这是港险相比内地产品的核心透明度优势。

一、什么是分红实现率？

分红实现率 = 实际发放的分红 ÷ 保单演示中承诺的分红 × 100%

100% 表示完全兑现了演示数字；90% 表示只兑现了 90%，剩余 10% 未能实现。

二、2023 年各公司分红实现率排名

以下数据来源于香港保险业监管局官方披露，为各公司在售产品（8 年以上保单）的平均分红实现率：

三、实现率差 10%，实际差多少钱？

假设你的保单在 20 年末，非保证红利预期为 HK$60 万：

选对一家高实现率的保险公司，20 年内可能为你多保留 10–12 万港元。选公司，有时比选产品更重要。

四、评估分红可靠性的 3 步方法

第一步：查询该公司同款产品的 8 年以上保单平均实现率（不是整体平均，要具体到产品）。

第二步：查看近 3 年实现率趋势——是上升、平稳还是下降？下降趋势需要格外谨慎。

第三步：计算保证 IRR：假设非保证红利全部落空，你的年化回报是多少？如果低于 2%，对于风险承受力低的人需慎重考虑。