内地中产保险规划 · 基础篇④
定期寿险保额计算·房贷家庭配置方案
假设你是家庭收入主力，月薪5万，还有20年房贷，孩子5岁。如果你突然离世，家人需要：
🏠 偿还剩余房贷：200万 （确保家人居住无忧，不因变故背负巨额债务）
👶 抚养孩子至成年：65万 （覆盖孩子从5岁到22岁大学毕业的教育、生活等各项开支）
👤 配偶过渡期生活费：50万 （为配偶提供2-3年的缓冲期，用于调整生活状态、职业发展或家庭重建）
合计需要：315万
这道简单的算术题背后，是家庭责任的重量。定期寿险的核心价值，正是在家庭责任最重、经济负担最大的时期，为家庭提供一道坚实的经济防线，确保即使发生最坏的情况，家人的生活品质和既定规划也不会受到毁灭性打击。
👤 收入主力（60万年入）：300万保额，保至65岁，约3500元/年
配置解读：作为家庭主要收入来源，其保额应覆盖家庭的主要负债（如房贷）和未来若干年的家庭开支。保至65岁是考虑到多数人在这个年龄段退休，家庭经济责任也基本完成。
👤 配偶（有收入）：150万保额，约2000元/年
配置解读：即使配偶有独立收入，其意外身故同样会给家庭带来经济冲击。配置适当的保额，可以弥补其收入损失，并帮助家庭维持现有生活水平。
💡 两人合计约5500元/年，换取450万家庭保障
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