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保险工具 · 需求自测
保险需求自测问卷
8 个问题 · 约 2 分钟 · 根据你的年龄、家庭、收入和风险偏好，生成个性化险种优先级建议
问题 01 / 08
你目前的年龄段？
年龄影响保险需求的侧重点：年轻人重保障，中年人重储蓄+保障，接近退休更需医疗兜底
问题 02 / 08
你的家庭结构？
抚养人口越多，对收入中断的风险越敏感，寿险和重疾险的优先级越高
👨👩👦👦
需赡养父母 / 高龄长辈
收入中断风险影响面广，需加大保障
问题 03 / 08
你的年收入大概在哪个区间？
收入决定了你的家庭对你的依赖程度，也影响合理的保险保额和保费预算
💼
20 万人民币以下
保障优先，重疾+医疗是最高性价比选择
💰
50–100 万人民币
有一定配置能力，可考虑港险储蓄
🏦
100 万人民币以上
资产配置角度，境外储蓄+传承规划
问题 04 / 08
你目前已有哪些保险保障？
了解已有覆盖，避免重复投保，优先填补空缺
🏥
有社保 + 单位补充医疗
医疗有基础，重疾、寿险仍缺口大
🛡
有重疾险 + 商业医疗险
基础保障已具备，考虑储蓄/养老规划
✅
重疾、医疗、寿险均有
保障齐全，重点评估储蓄/年金/境外险
问题 05 / 08
你最担心哪类风险？
明确核心痛点，优先解决最迫切的保障需求
🏥
重大疾病（癌症、心梗等）
治疗费高昂 + 收入中断的双重冲击
💊
日常医疗 / 住院费用
小病大病都要钱，想要更好的就医
问题 06 / 08
你对香港保险的了解程度？
了解你的起点，以便推荐合适的学习路径和产品类型
📖
基本了解，看过一些文章
知道港险优势，但不知从哪入手
问题 07 / 08
你能承受的风险程度？
影响保单中「保证收益」与「非保证红利」的配比偏好
🚀
可接受较高非保证比例
愿意为更高 IRR 承担不确定性
问题 08 / 08
你预期持有保单多少年？
储蓄险通常持有越久 IRR 越高，短期资金需求会影响产品选择
⚡
5 年以内，资金流动性要求高
更适合定存、货基，储蓄险不适合短持
📅
5–10 年（中期规划）
可考虑部分储蓄险，选择退保灵活的产品
🌳
10–20 年（教育/养老规划）
储蓄险 IRR 进入最优区间，推荐核心配置
🏛
20 年以上（传承规划）
复利效果最大化，适合传承型保单