5 年后想『半退休』的互联网人，从今年开始要做什么

『5 年后想从大厂半退休，今年开始要做什么？』

每个月有 5–8 条这样的私信。
今天给你完整路线图 ⬇️

—— 半退休的真正定义 ——

半退休 ≠ 不工作
半退休 = 不依赖工资生活

判断标准：被动现金流 ≥ 月支出 50%
（即工资归零仍能过 50% 生活）

完全退休：被动现金流 ≥ 月支出 100%

—— 5 年路线图总览 ——

Y1 减仓 + 起步（财务重构起点）
Y2 保障 + 港险（保障网完整）
Y3 集中度 < 40%（风险大幅降低）
Y4 美元 30%+（跨货币结构成型）
Y5 半退休测试期（被动收入测试）

—— 5 年任务清单 ——

Y1：减仓 RSU 30% + 应急金 12 月
+ 重疾 200w + VHIS + 港险首期 50w

Y2：港险年缴 50w + 高端医疗 + 美元 ETF / 国债 50w + 教育金

Y3：减仓累计 50%+ + 港险底仓 200w + 美元 25%+

Y4：美元资产 30%+ + 评估跨境身份

Y5：港险 / ETF 减保提取 + 6 个月不依赖工资测试

—— 半退休财务结构（净资产 1500w 目标） ——

· 港险美元储蓄 300w（核心底仓）
· 美元国债 200w（流动性）
· 美股 ETF 300w（增值）
· 应急金 100w（12 月支出）
· 自住房 500w（无房贷或低房贷）
· 重疾 + 医疗 + 寿险（保障网）

预期月被动现金流 ≈ 3.2w
（港险减保 1.5w + ETF 减仓 1w + 国债利息 0.7w）
→ 工资变成『可选项』而非『必需』

—— 真实样本（P7 · 35 岁 · 计划 40 岁半退休） ——

现状：净资产 1200w，自家股票 70%

5 年后预期：
自家股票降至 30% · 港险底仓 250w
美元资产 35% · 月被动 ≈ 2.5w
月支出 4w → 半退休测试期合格

—— 钩子 ——

评论区扣【半退休】，
我发你《半退休 5 年路线图 Excel》
（5 类工资 × 5 年时间线 + 被动现金流公式）。

—— X 会计师
HKIA 持牌经纪 · 中国 CPA

#互联网理财 #FIRE #半退休 #财务自由 #CPA #香港保险 #深圳生活 #大湾区 #互联网中层 #收藏