互联网中层家庭财务自查 5 题（你撑得住吗？）

5 道题，30 秒，
看你的家庭财务结构能否扛过下一个寒冬。

—— 写给谁 ——

30–45 岁互联网中层 · 年薪 60w–300w
RSU / 期权占比 30%+ · 已成家 + 1–2 娃

—— Q1 集中度 ——

家庭资产中，自家股票 / RSU 占多少？
< 20% 健康 ｜ 20–50% 警觉
50–80% 高风险 ｜ > 80% 警报

CPA 视角：
我见过最坏样本：某 P8 ESOP+RSU 占 92%。
2024 公司回撤 40%，家庭净资产同步腰斩。
不是『没赚到钱』，是『没保住钱』。

—— Q2 现金流 ——

今晚被裁，家庭可维持几个月？
< 6 月 严重 ｜ 6–12 月 正常 ｜ 12–24 月 健康

CPA 视角：
互联网平均求职周期 4–6 个月。
低于 6 个月的现金缓冲 = 危险。

—— Q3 重疾保障 ——

重疾保额覆盖几年家庭核心支出？
< 1 年 严重不足 ｜ 1–3 年 标准 ｜ 3–5 年 充分

CPA 视角：
35–45 岁互联网人健康问题集中爆发。
重疾保额 < 100w 港币 = 几乎裸奔。

—— Q4 美元配置 ——

家庭美元资产占总净资产的比例？
0% 缺位 ｜ 5–15% 起步 ｜ 15–30% 健康

CPA 视角：
人民币 100% = 单一货币系统性风险。
美元配置 = 跨周期的『货币对冲位』。

—— Q5 教育金 ——

如果计划送孩子赴海外，教育金锁定几年？
0 未规划 ｜ 1–5 起步 ｜ 5–10 健康

CPA 视角：教育金的 3 个核心需求 = 美元 + 长期 + 锁定。

—— 评分卡 ——

答错 ≥ 3 题 = 紧急档（立刻做诊断）
3–4 题健康 = 及格档
5 题全健康 = 优秀档

紧急档：优先做减仓 + 重疾 + 美元底仓三件事

—— 钩子 ——

评论区扣【自查表】，
我发你《互联网中层家庭财务自查 Excel》
（23 个细项 + 自动评分 + 我服务过的真实样本均值对比）。
紧急档朋友：私信发『1V1 诊断』，免费做一次完整建模。

—— X 会计师
HKIA 持牌经纪 · 中国 CPA

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