这是一个结构化的功能对比工具，不是一篇普通文章——它可以让你在面谈时快速展示不同公司产品的功能差异，也可以作为你做内容的数据来源。
覆盖的保险公司
友邦 · 安盛 · 万通 · 宏利 · 保诚 · 富卫 · 周大福 · 永明 · 中国人寿(海外) · 中银人寿 · 中国太平 · 中国太平洋(香港) · 立桥
以友邦为例：功能对比示例（AIA 盈御多元3 vs 活享储蓄计划）
| 功能项 | 盈御多元货币3 | 活享储蓄计划 |
|---|---|---|
| 公司存续年限 | 104 年（1919年成立） | |
| 投保年龄 | 15日–80岁（趸交）/ 15日–75岁（3/5/10年） | 15日–75岁 |
| 保障年期 | 终身 | 终身 |
| 多元货币 | 美元/港元/人民币/英镑/澳元/加拿大元/新加坡元/澳门元/欧元（9种） | 美元（1种） |
| 更换受保人次数 | 无限次 | 无限次 |
| 更换受保人起始 | 第1个保单年度终结后 | 第1个保单年度终结后 |
| 货币转换 | 第2个保单年度起，每年1次 | /（不支持） |
| 保单拆分 | 第3个保单年度终结后，每年1次 | /（不支持） |
| 保单价值锁定 | 第15个保单周年日起，每年1次；锁定比例 10%–70% | 第15个保单周年日起，每年1次；锁定比例 10%–70% |
| 回本时间（保证金额） | 18年 | 18年 |
| 回本时间（保证+分红） | 8年 | 7年 |
关键功能解释
无限次更换受保人
这是财富传承的核心功能。保单持有人可以在保单存续期间，将受保人由一代换至下一代，实现跨世代资产传承而无需新购保单。
多元货币转换
在指定时间窗口内，可将保单从一种货币切换到另一种货币。例如，今天用美元缴费，未来需要英镑时可转换，对接子女海外教育需求。
保单拆分
将一份保单拆成多份，分别传给不同受益人（如两个子女），规避财产纠纷风险。
保单价值锁定
将非保证部分的红利"锁定"为保证金额，锁定后这部分金额不受市场波动影响，每年锁定比例在 10%–70% 之间可选。
会计背景 + 这份数据 = 超强差异化
大多数代理介绍产品时只讲收益数字。你可以拿出这份功能对比说："您关心的不只是回报率，对吧？我们来看一下这些功能——货币转换、保单拆分、价值锁定——哪一个对您家庭的财务规划最有帮助？"这种从需求出发的对话，比单纯谈收益高出多少个百分点有效得多。